Рост оттока наличных и реакция банков
Российские банки впервые с ноября начали повышать ставки по вкладам: причинами стали массовые снятия средств и переход клиентов в наличные.
По данным Центробанка, с начала года из банковской системы ушло почти 2 трлн рублей наличными. В июне объём кэша вырос на 479 млрд рублей, а за первые две недели июля — ещё на 513 млрд.
Темп оттока практически удвоился, что вынудило кредитные организации предлагать повышенные процентные ставки, надбавки и «особые условия», преимущественно на короткие сроки — около трёх месяцев.
Почему банки ориентируются на краткосрочные вклады
Банкам нужны деньги прямо сейчас, чтобы закрывать текущие потребности в ликвидности, но брать дорогие средства у населения на длительный срок они не готовы — это повышает риск для их балансов.
При этом ухудшается качество кредитного портфеля: доля проблемных кредитов превысила 11%, а среди малого бизнеса каждая шестая компания имеет просрочки.
В результате складывается неприятная арифметика: вкладчики выводят деньги, а заёмщики всё хуже обслуживают обязательства.
Опасения и перспективы
Речь пока не идёт о неминуемом крахе банковской системы: крупные игроки получают государственную поддержку, а регулятор располагает инструментами для сглаживания шоков. Однако запас прочности сокращается, доверие населения падает, и экономическое давление дополнительно осложняет ситуацию для банков и их клиентов.
