Ипотека растянется до пенсии: кредиты становятся длиннее, платить будут в 70+ лет
Ипотека становится для многих россиян долгосрочным обязательством: сроки кредитов растут, и по плану часть заемщиков завершат выплаты в пенсионном возрасте — в возрасте 70–75 лет. По оценкам Центробанка, на такую категорию заемщиков пришлось около 19% выданных ипотек во второй половине 2025 года.
Демографические показатели также важны для оценки нагрузки: по данным за 2024 год ожидаемая продолжительность жизни составляла порядка 72,8–73 лет; в целом текущая средняя продолжительность жизни находится около 74,2 года.
Доля заемщиков, у которых по плану погашение приходится на 60 лет и старше, за полгода выросла на примерно 5 процентных пунктов и сейчас составляет около 65% объема выданных кредитов. По существующему графику многие вернут ипотеку уже на пенсии, предупреждают в ЦБ.
Почему сроки растут
Основная причина — увеличение сроков самих кредитов. Во втором полугодии большая часть выдач (примерно 56%) пришлось на кредиты на 25–30 лет, их доля выросла на несколько процентных пунктов. В результате средневзвешенный срок выданных ипотек впервые превысил 26 лет (около 314 месяцев).
Аналитики связывают удлинение сроков с высокими ценами на жилье и недостаточностью доходов: растущий срок позволяет снизить размер ежемесячного платежа и сделать покупку доступнее.
Последствия для заемщиков и банков
При высоких процентных ставках более 80% ипотеки в прошлом году выдавалось по льготным государственным программам со ставками порядка 2–6%. В таких условиях досрочное погашение для многих становится невыгодным, и заемщики предпочитают размещать свободные средства на депозитах.
Погашение кредитов в 2025 году было минимальным: россияне направили на погашение около 2,5 трлн рублей — это минимум с 2020 года, когда ипотечный портфель был существенно меньше.
Регулятор предупреждает банки готовиться к тому, что основная часть льготных кредитов будет обслуживаться по графику, а не погашаться досрочно, что влияет на стратегию управления рисками и ликвидностью.
