Центральный банк объявил о планах проверить, как заемщики, которым в 2025 году были реструктурированы кредиты при условии предоставления бизнес‑планов, действительно восстанавливают платежеспособность в предусмотренные сроки.
Контекст и послабления для банков
Ранее банкам разрешали не формировать дополнительные резервы по таким реструктурированным кредитам при наличии бизнес‑планов, показывающих восстановление заемщика в пределах до трех лет. Сейчас регулятор намерен проанализировать, насколько эти планы выполняются на практике.
«Мы в прошлом году приняли решение о том, что вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трех лет восстанавливаются ваши заемщики в платежеспособности»
При этом Центробанк уже фиксирует отдельные случаи, когда риски не учитываются должным образом.
«В отдельных банках менеджеры, чьи бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, занижают резервы, чтобы увеличить базу для начисления вознаграждений»
Регулятор призвал банкиров тщательно анализировать такие практики и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков.
Ограничение экспертного суждения и требования к капиталу
Во второй половине года планируется ограничить возможность применения банками экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. Кроме того, регулятор намерен запретить признание заемщика в хорошем или среднем финансовом состоянии, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
В целом банки наращивают капитал за счет заработанной прибыли, и, по оценке ЦБ, смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое начнут внедрять с 2028 года.
