Зампред правления Сбербанка Тарас Скворцов заявил, что финансовое положение российских компаний заметно ухудшается, а топливный кризис усиливает давление на бизнес. Многие предприятия не успевают рассчитываться по обязательствам и всё чаще обращаются за реструктуризацией долгов.
Рост проблемных кредитов
По оценкам регулятора, объём проблемных корпоративных кредитов с учётом рискованных реструктуризаций достиг примерно 11,2 трлн руб. — около 11,6% портфеля. За месяц показатель увеличился преимущественно за счёт реструктуризаций у компаний за пределами нефтегазовой отрасли, а также в горно‑металлургическом секторе.
Наибольшие сложности — у компаний с острой нехваткой прибыли для выплаты процентов: добыча угля, чёрная металлургия и строительство находятся в так называемой «красной зоне».
Резервы банков и позиция регулятора
У Сбербанка отчисления в резервы резко выросли в начале года (в несколько раз в первом квартале), а затем вернулись к уровню прошлого года. Руководство банка отмечает, что кредитные комитеты всё больше заняты проблемными активами и реструктуризацией кредитов.
Представитель регулятора обратил внимание на то, что важно внимательно отслеживать создание резервов и не допускать избыточной реакции, и в действиях банков пока не увидел очевидных признаков «переохлаждения» экономики.
Экономисты предупреждают, что длительный период крайне высоких ставок может привести к критическому ухудшению качества активов и волне дефолтов. Регулятор разрешил банкам до конца года не формировать повышенные резервы по кредитам, реструктурированным в этом году, если у заёмщика есть реальные шансы на восстановление финансового состояния.
В сложившихся условиях ключевая задача для бизнеса и кредиторов — честно оценить, носит ли снижение спроса временный или структурный характер, и принимать решения о реструктуризации и резервах исходя из этой оценки.
