В России обнаружена сомнительная схема, которая даёт возможность оплачивать товары в магазинах средствами с криптокошельков и при этом продлевать «срок жизни» банковских карт дропперов.
О существовании механики сообщил заместитель директора департамента комплаенса Т‑банка Александр Ярошевский; наличие схемы также подтвердили в Банке России.
В новой модели расчётов задействованы QR‑коды для оплаты, которые генерируются, например, на кассах самообслуживания в магазинах.
«Мы наблюдаем новую процессинговую схему, в которой с одной стороны участвуют обычные пользователи — условно, криптоэнтузиасты и гики, с другой — те пользователи, которые хотят сохранять анонимность. Опасность такого win‑win механизма заключается в том, что он позволяет маскировать для банковских комплаенс‑служб другие сомнительные операции», — отметил Александр Ярошевский.
Такая комбинация анонимных платежей и видимой легитимности транзакций делает схему привлекательной для организаторов сомнительных операций и усложняет выявление подозрительных потоков средств.
Насколько эффективно банки и регуляторы смогут обнаруживать и пресекать подобные схемы, пока остаётся открытым вопросом.