Проблемные кредиты банков растут, но они покрыты резервами и качественными залогами; ухудшение не создает системных рисков, нехватки ликвидности нет, несмотря на отток наличных на фоне снижения ставок.
Ухудшение качества кредитного портфеля носит умеренный характер и по оценке регулятора не критично.
Доля проблемных корпоративных кредитов в июле составила 11,6% от общего портфеля банков.
У каждого банка свой портфель и свои проблемы, но общие тенденции выглядят стабильными.
Эти проблемные кредиты достаточно покрыты резервами и качественными залогами; финансовая устойчивость банков под контролем.
Высокая инфляция вызывает обеспокоенность, поэтому регулятор сохраняет умеренно жесткую денежно‑кредитную политику, ключевая ставка около 14%.
Кредиты компаниям в этом году растут примерно на двенадцать процентов, что свидетельствует о сохранении спроса на кредитование; важнее положение заемщиков для банков и экономики.
Финансовое состояние заемщиков важно для банков и для всей экономики, и регулятор над этим наблюдает.
Структурные изменения проявляются в прибыли: в обработке и строительстве прибыль растет, в других секторах она сокращается, однако в экономике в целом прибыль есть.
Зампред ЦБ ранее призвала кредиторов учитывать ситуацию и не допускать чрезмерной реструктуризации у компаний с неэффективной деятельностью.
Сдерживающие факторы роста экономики — дефицит трудовых ресурсов, слабый инвестиционный климат и ограниченный доступ к технологиям.
Банкам нужно обеспечивать сбалансированный рост кредитования примерно на 10% и использовать запас капитала, оцениваемый в около 10 триллионов рублей.
Ухудшение качества кредитов в малом бизнесе связано с атаками беспилотников на склады маркетплейсов; банкиры предлагают реструктуризацию пострадавшим.
Спрос на реструктуризацию вырос; банки должны идти навстречу, хотя документы, подтверждающие ущерб, могут быть сложностью.
Регулятор призывает банки быть лояльнее, наладить прямой диалог с маркетплейсами и выработать стандарты документов, чтобы процесс реструктуризации шел как можно быстрее.
Минимизация будущих потерь продавцов — одно из направлений работы Центробанка с банковским сектором.
Существуют планы поддержки заемщиков, инвестирующих в защиту объектов инфраструктуры: регулятор готов рассмотреть снижение риск‑весов и отмену надбавок по таким кредитам.
Такие меры поддержат экономику и снизят долгосрочные риски для банков.
Глава ВТБ сообщил, что банк финансирует расходы маркетплейсов на восстановление инфраструктуры и просит послабления по резервированию соответствующих кредитов.
Это кредитные проекты, связанные с восстановлением и оборудованием, и рекомендуется учитывать баланс резервирования для таких случаев.
