Ужесточения для застройщиков и «перезревшие» ипотеки — главное о состоянии рынка жилья и кредитования за неделю.
Ключевые цифры
- Задолженность населения по ипотеке достигла 24,1 трлн рублей — рост за год на 10,5%.
- В марте выдано жилищных кредитов на 330 млрд рублей; объёмы рыночной ипотеки выросли на 18,1% по сравнению с февралём и почти в четыре раза по сравнению с мартом 2025 года.
- Проблемные ипотечные кредиты составляют 0,4 трлн рублей (1,9% портфеля), однако просроченная задолженность по ипотеке увеличилась более чем в 1,7 раза за год.
- Доля проблемных потребительских кредитов выросла до 13% (примерно 1,7 трлн рублей) с 10,5% годом ранее.
Почему растёт просрочка
Центробанк связывает ухудшение качества ипотечного портфеля с «вызреванием» массовых льготных кредитов, выданных в 2023–2024 годах: по мере накопления срока кредита увеличивается риск появления просрочек.
Ужесточение кредитования застройщиков
С 1 октября 2027 года Центральный банк планирует радикально ужесточить правила кредитования строительной отрасли. Ограничения коснутся не только проектного финансирования, но и любого кредитования девелоперов, в том числе на этапах инициации проектов.
Регулятор отмечает непрозрачность экономики стройкомпаний: риски и потеря рентабельности могут закладываться ещё на этапе покупки земли и планирования коммуникаций. В числе предложений — формирование специальных резервов по жилищному строительству, размер которых банки будут определять пропорционально рискам, а также введение бальных рейтингов для застройщиков.
Ключевая ставка и бюджетная логика
24 апреля Центробанк снизил ключевую ставку до 14,5% годовых, но дал жёсткий сигнал: быстрый рост бюджетных расходов в первом квартале требует уточнений параметров бюджета на год. По логике регулятора, при высокой бюджетной трате кредитование должно расти медленнее, а при сохранении «безответственной» фискальной политики ключевая ставка может оставаться высокой.
