Долг россиян перед МФО за четыре месяца почти вдвое сократился

Снижение задолженности

С начала года совокупный долг населения перед микрофинансовыми организациями сократился почти вдвое — с 314 млрд руб. на 1 января до 167 млрд руб. к концу апреля. В январе–феврале на погашение уходило примерно на 39 млрд руб. в месяц больше, чем выдавалось новых займов; в марте разрыв превысил 60 млрд, в апреле он составил около 8 млрд.

Причины сокращения

Основные факторы — ужесточение условий выдачи и снижение доступности потребительского кредитования в банках. После ограничений на потребкредиты вторая половина 2024 года показала приток заемщиков в МФО, но затем регулятор ввёл новые ограничения, и выдачи стали падать.

Долговые ловушки и масштабы проблемы

Хотя объём микрокредитования меньше банковского, долги у заёмщиков часто образуют замкнутые цепочки: чтобы погасить один займ, берут другой — чаще больший и с начисленными процентами. По оценкам регулятора, около 70% самых дорогих займов переоформляются таким образом. В середине прошлого года в долгах перед МФО находились порядка 13,8 млн человек (примерно 18% трудоспособного населения); за три года их число почти удвоилось.

Новые правила для МФО

Последние изменения включают несколько ограничений и процедур, направленных на защиту заёмщиков и снижение рисков перекредитования.

• Макропруденциальные лимиты ограничили долю кредитов для самых закредитованных граждан.
• Займы свыше 50 тыс. руб. теперь выдаются только при подтверждении дохода; при отсутствии документов МФО обязаны ориентироваться на среднедушевой доход в регионе.
• Онлайн‑займы требуют подтверждения личности через единую биометрическую систему.
• С апреля максимальная допустимая переплата по займу снижена с 130% до 100%.

Кроме того, регулятор вводит поэтапные ограничения на выдачу дорогих займов: с октября МФО не смогут давать кредиты с полной стоимостью (ПСК) более 200% годовых людям, у которых уже есть хотя бы два таких займа; спустя полгода станет недоступна выдача займов с ПСК более 100% до погашения предыдущих; а с апреля 2027 года вводится «период охлаждения» — оформить новый дорогой займ (ПСК ≥100%) можно будет не ранее чем через три дня после погашения предыдущего.

Текущая картина рынков микрозаймов

Регулятор отмечает рост доли займов с ПСК 40–100%, однако существенную часть выдач составляют очень дорогие кредиты: в четвёртом квартале 2025 года около половины потребительских займов приходилось на продукты с ПСК свыше 250%.